В Україні пенсійну систему влаштовано так: працюючі люди платять податки, а ці гроші йдуть на пенсії для пенсіонерів. Ця схема працює добре в країнах, де зростає кількість працюючих та зарплати. Але в нас справи інакше. Населення зменшується, зарплати падають, і кількість людей, що працюють, скорочується.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяЧерез це багато українців віком понад 40 років стикаються з проблемою: пенсійна система майже не функціонує. Експерти радять замислитись про власне накопичення коштів на старість.
У західних країнах люди не покладаються лише на державні пенсії, а активно збирають гроші у приватних пенсійних фондах, інвестиціях та інших накопичувальних програмах.
В Україні фондовий ринок поки не надто розвинений, тому фахівці рекомендують використовувати інші способи накопичення:
- депозити,
- державні облігації (ОВДП),
- золото,
- нерухомість.
Але тут є проблема: майже третина українців взагалі не має заощаджень, ще чверть має запас лише на місяць, а майже третину – на півроку.
Чому так відбувається
У СРСР люди могли розраховувати на пенсію та накопичувати гроші на спеціальних рахунках в Ощадбанку. Після розпаду Радянського Союзу ці заощадження зникли, і довіра до фінансових інструментів впала.
Інфляція та економічні кризи, такі як кризи 1993 та 2008 років, анексія Криму, війна на Донбасі та повномасштабне вторгнення Росії у 2022 році, ще більше посилили ситуацію. Все це сильно вдарило по економіці та знецінило гривню.
Навіть коли економіка була стабільнішою, українцям було складно зберегти гроші через низький рівень фінансової грамотності. У 2021 році індекс фінансової грамотності в Україні становив лише 12,3 з 21 можливого. Це означає, що багатьом людям важко правильно керувати своїми фінансами та планувати майбутнє.
Накопичувати кошти на старість в Україні справді складно
Основні причини – історичне розчарування у накопиченнях, низька фінансова грамотність та брак ефективних фінансових інструментів.
У розвинених країнах люди можуть інвестувати у великий спектр активів: акції, облігації, корпоративні цінні папери та багато іншого. В Україні фондовий ринок поки що на початковій стадії. З 2017 року українці можуть інвестувати в іноземні цінні папери, але це не стало популярним через брак знань, слабкий захист прав інвесторів та проблеми з регулюванням.
Насправді, для накопичень залишаються лише банківські депозити та облігації внутрішньої державної позики (ОВДП). Але й тут не все так просто. Прибутковість за депозитами близька до нуля, інколи ж навіть негативна.
Середня прибутковість гривневих депозитів в Україні становить 12,14% річних, але після податків та обліку інфляції реальна прибутковість виявляється лише 1,3%. В умовах можливої девальвації гривні вкладники ризикують втратити гроші.
ОВДП пропонують трохи більшу прибутковість, але й тут є проблеми
Прибутковість ОВДП була високою у березні 2023 року – 19,47% річних, але до середини 2024 року вона знизилася до 15,08%. При високій інфляції та додаткових витратах на обслуговування рахунку прибутковість ОВДП також наближається до нуля.
Багато українців вирішують зберігати заощадження в іноземній валюті, але інфляція валюти в Україні є вищою, ніж у країнах-емітентах, що робить накопичення ще складнішими.
Таким чином, накопичити на старість в Україні завдання непросте. Фінансова система нестабільна, а невизначеність майбутнього робить це завдання ще складнішим. Для більшості українців вихід на пенсію означає значне зниження доходів, що спричиняє серйозні побоювання.
Нагадаємо, борги по зарплатам зростають: топ українських компаній, які найбільше обдурили своїх співробітників
Раніше ми писали про те, що українці заплатять за кожен зайвий квадратний метр свого житла: скільки
Крім того, Знай.ua повідомляв, вихід на пенсію стане складніше: що потрібно знати
