Украинские банки все более тщательно проверяют денежные переводы клиентов, а попытки избежать финансового мониторинга путем разделения крупной суммы на несколько мелких могут привлечь дополнительное внимание. Об этом предупредил налоговый юрист Вадим Оксентюк.
По словам эксперта, хотя порог обязательного финансового мониторинга составляет 400 тысяч гривен, банки давно научились обнаруживать так называемое дробление платежей. Если финансовое учреждение установит, что несколько переводов фактически являются частями одной операции, они могут рассматриваться как единый платеж. Более того, само дробление уже считается частным признаком рискового поведения.
Юрист также обратил внимание, что 14 мая 2026 года НБУ, Ассоциация украинских банков и еще 29 банков подписали обновленный меморандум. В документе среди критериев, свидетельствующих о подозрительной активности, прямо упоминается большое количество небольших переводов в пользу одного получателя за короткий промежуток времени.
Еще одно немаловажное изменение касается обмена информацией между банками. Если клиент попал в категорию рисковых в одном финансовом учреждении, эти сведения могут учитываться и другими банками при открытии нового счета или оценке финансовых операций.
Отдельно Вадим Оксентюк напомнил о новых лимитах для вновь и так называемых "спящих" ФЛП. С августа 2026 года без дополнительной проверки будут действовать следующие ограничения:
- для ФЛП 2-3 группы – до 3 млн грн в месяц;
- для ФЛП 1 группы – до 600 тыс. грн в месяц.
В то же время, уже с ноября эти лимиты станут жестче:
- до 1 млн грн для ФЛП 2-3 группы;
- до 400 тыс. грн для ФЛП 1 группы.
Эксперт отмечает, что попытка скрыть большие суммы путем их разделения на меньшие платежи не поможет избежать проверок. Если перевод является законным, наилучшим решением будет заранее подготовить документы и объяснения, подтверждающие происхождение средств. Это гораздо эффективнее, чем использовать схемы, которые банки уже научились выявлять.
Ранее портал Знай сообщал, количество переводов ограничат: НБУ готовит три уровня риска для платежей.
Также наш портал информировал, штраф до 17 000 грн за переводы на карту: кого будет проверять налоговая.
Кроме того, мы писали, НБУ изменил правила для терминалов и переводов.
