Українські банки дедалі ретельніше перевіряють грошові перекази клієнтів, а спроби уникнути фінансового моніторингу шляхом поділу великої суми на кілька дрібних можуть лише привернути додаткову увагу. Про це попередив податковий юрист Вадим Оксентюк.
За словами експерта, хоча поріг обов'язкового фінансового моніторингу становить 400 тисяч гривень, банки давно навчилися виявляти так зване дроблення платежів. Якщо фінансова установа встановить, що кілька переказів фактично є частинами однієї операції, їх можуть розглядати як єдиний платіж. Більше того, саме дроблення вже вважається окремою ознакою ризикової поведінки.
Юрист також звернув увагу, що 14 травня 2026 року НБУ, Асоціація українських банків та ще 29 банків підписали оновлений меморандум. У документі серед критеріїв, які можуть свідчити про підозрілу активність, прямо згадується велика кількість невеликих переказів на користь одного отримувача за короткий проміжок часу.
Ще одна важлива зміна стосується обміну інформацією між банками. Якщо клієнт потрапив до категорії ризикових в одній фінансовій установі, ці відомості можуть враховуватися й іншими банками під час відкриття нового рахунку або оцінки фінансових операцій.
Окремо Вадим Оксентюк нагадав про нові ліміти для новостворених і так званих "сплячих" ФОП. Із серпня 2026 року без додаткової перевірки діятимуть такі обмеження:
- для ФОП 2-3 групи – до 3 млн грн на місяць;
- для ФОП 1 групи – до 600 тис. грн на місяць.
Водночас уже з листопада ці ліміти стануть жорсткішими:
- до 1 млн грн для ФОП 2-3 групи;
- до 400 тис. грн для ФОП 1 групи.
Експерт наголошує, що намагання приховати великі суми шляхом їх поділу на менші платежі не допоможе уникнути перевірок. Якщо переказ є законним, найкращим рішенням буде завчасно підготувати документи та пояснення, які підтверджують походження коштів. Це значно ефективніше, ніж використовувати схеми, які банки вже навчилися виявляти.
Раніше портал Знай повідомляв, кількість переказів обмежать: НБУ готує три рівні ризику для платежів.
Також наш портал інформував, штраф до 17 000 грн за перекази на картку: кого перевірятиме податкова.
Крім того, ми писали, НБУ змінив правила для терміналів і переказів.
