Национальный банк Украины обнародовал проект постановления, который может кардинально изменить то, как банки проверяют денежные переводы украинцев. Каждой платежной операции — от перевода на кофе до крупного счета — будут присваивать один из трех маркеров риска: низкий, средний или высокий. И если риск окажется высоким — платеж просто не пройдет, пока клиент лично не подтвердит, что это не мошенничество.
Проект регулятора, опубликованный 22 июля, вводит единые подходы к мониторингу и сверке платежных операций, сообщает Интерфакс-Украина. Новые правила должны охватить все банки и небанковские платежные учреждения, за исключением малых платежных заведений. На приведение систем в соответствие дадут 90 дней после принятия постановления.
Как будет работать трехуровневая система риска
Логика проекта НБУ проста: операции с низким риском будут выполняться автоматически, без каких-либо задержек. Платежи со средним риском могут приостанавливать — для получения подтверждения от пользователя или проверки сотрудником банка. А вот операции с высоким риском будут блокироваться немедленно и не пройдут, пока все детали не выяснят.
Критерии для каждого уровня риска банки и платежные сервисы будут определять во внутренних документах самостоятельно. Однако Нацбанк уже очертил признаки, которые будут считаться подозрительными. Среди них — открытие значительного количества счетов за короткое время, концентрация однотипных операций, нетипичные суммы и чрезмерная частота переводов. Например, поступление более 10 пополнений менее чем за 60 минут уже будет рассматриваться как тревожный сигнал.
Искусственный интеллект против мошенников
Для выявления нетипичных операций банкам разрешат использовать модели на основе искусственного интеллекта и машинного обучения. Впрочем, это не означает, что решение полностью отдадут алгоритмам: финучреждения обяжут постоянно «обучать» модели на свежих данных и регулярно обновлять входную информацию.
Мониторинг должен быть непрерывным, а сверку платежных операций будут проводить ежедневно. Если по техническим причинам контроль станет невозможным — банк обязан проводить платежи только тогда, когда контроль восстановится, и не позднее чем через час уведомить НБУ об инциденте высокого уровня критичности.
Реестр «подозрительных» пользователей
Отдельным нововведением станет реестр пользователей, операции которых требуют усиленного контроля. В него попадут три категории клиентов: те, кто передал право распоряжаться счетом постороннему лицу; торговцы, нарушившие правила приема электронных платежных средств; а также получатели, чья фактическая деятельность не соответствует заявленному коду категории (так называемый мискодинг). Информация в реестре будет храниться в течение года.
Банки смогут устанавливать для таких клиентов лимиты на операции, ограничивать количество платежных инструментов или даже запрещать открытие новых счетов — все в рамках договорных отношений и внутренних политик финучреждения.
Что делать, чтобы избежать блокировки карты
НБУ подчеркивает: новые правила не заменяют финансовый мониторинг в сфере борьбы с отмыванием доходов — они действуют параллельно. Для рядовых украинцев главный совет остается неизменным: избегайте передачи карты посторонним лицам, не соглашайтесь на «заработок» через пропускание чужих денег через свой счет и следите за тем, чтобы объемы ваших операций соответствовали реальным доходам. Если же платеж вдруг заблокировали — достаточно будет подтвердить его через приложение банка или позвонить на горячую линию.
По оценке Нацбанка, внедрение новых требований не повлечет дополнительных расходов для граждан. Вместо этого участники рынка могут понести расходы, если решат привлекать сторонние организации к мониторингу операций на условиях аутсорсинга. Замечания и предложения к проекту НБУ принимает до 31 июля 2026 года.
Ранее портал Знай сообщал, банки будут блокировать счета до 7 дней: НБУ утвердил список подозрительных операций.
Также наш портал информировал, переводы будут проверять по новым правилам: 16 признаков, за которые могут заблокировать карту.
