Украина занимает первое место в мире по интенсивности использования криптовалюты на душу населения — об этом свидетельствует отчет Global Crypto Adoption Index от компании Chainalysis. В то же время тысячи украинцев, имеющих официальные доходы и безупречную налоговую историю, сталкиваются с тем, что банки блокируют попытки купить биткоин или стейблкоины. Причина — не в технических сбоях, а в жесткой политике Национального банка.
НБУ классифицирует операции по покупке криптовалюты как квази-кэш — то есть приравнивает их к снятию наличных. Для физических лиц такие транзакции ограничены лимитами, а с гривневого счета платеж на криптобиржу сегодня может не пройти вообще. Как сообщает ФАКТ, даже в пределах разрешенных лимитов банки применяют собственную оценку риска и могут отклонить операцию.
Как украинцам легально покупать криптовалюту: пошаговый алгоритм
Главная проблема, по словам CEO Jurisprudential consulting group, эксперта по международному налогообложению Ярослава Мерецкого, заключается не в технической невозможности нажать кнопку «купить», а в способности впоследствии доказать происхождение актива перед финансовым мониторингом, европейским банком или нотариусом. Криптовалюта не создает историю происхождения денег — она лишь меняет форму актива.
Законный маршрут покупки цифровых активов для украинца должен выглядеть как непрерывная цепочка доказательств: официальный доход, уплаченные налоги, личный банковский счет, верифицированный аккаунт на централизованной бирже, ордер на покупку, банковская выписка и вывод на личный кошелек с сохранением истории транзакций.
Именно такой пакет документов в Европе называют source of funds — подтверждением источника происхождения средств. Без него даже успешно проведенный платеж не гарантирует, что историю актива безоговорочно примут европейские комплаенс-офицеры.
Почему нельзя покупать криптовалюту через счет ФОП
Отдельную опасность представляют попытки предпринимателей инвестировать в криптовалюту напрямую с бизнес-счета. Законный маршрут иной: ФОП получает доход, платит налоги, переводит чистые средства на счет физического лица — и только после этого покупает актив в пределах действующих лимитов.
Если же криптовалюта покупается якобы для предпринимательской деятельности, сразу возникают вопросы: соответствует ли это зарегистрированным КВЭДам, как актив учитывается, какова деловая цель операции и как затем оформляется продажа. Одна операция может создать налоговый, банковский и бухгалтерский вопрос одновременно.
Что делать, если банк заблокировал платеж на криптобиржу
Если вы столкнулись с блокировкой платежа на криптобиржу, алгоритм действий таков:
- проверьте, не превышен ли месячный лимит на квази-кэш операции — для большинства банков это до 100 000 грн в эквиваленте;
- попробуйте совершить платеж с валютного счета — некоторые банки пропускают такие операции только в валюте;
- заранее подготовьте документы о происхождении средств: налоговую декларацию, справку о доходах, выписку со счета;
- обратитесь в службу поддержки банка с письменным запросом о причине блокировки — банк обязан предоставить ответ.
С валютного счета покупка криптовалюты остается возможной, но только при условии, что и банк, и платформа принимают такую операцию. В то же время полноценное законодательство о виртуальных активах в Украине до сих пор не заработало — профильный закон принят, но его практическое применение ограничено из-за отсутствия подзаконных актов.
По данным отчета Global Crypto Adoption Index, Украина также занимает четвертое место в мире по объему розничных транзакций на централизованных биржах и четвертую позицию по количеству биткоинов в собственности государственных структур — преимущественно вследствие судебных конфискаций.
Ранее портал Знай сообщал, приватбанк, Monobank и Ощадбанк больше не хозяева ваших финансов: НБУ запускает открытый банкинг.
Также наш портал информировал, банк не отдает депозиты или валюту: как вернуть деньги.
