В Україні поза фінансовою системою перебуває колосальний обсяг готівки — за оцінками експертів, громадяни зберігають «у тіні» до $80 млрд. Це гроші, які не працюють на економіку, не інвестуються та не підтримують банківський сектор. В умовах війни та масштабних потреб держави така ситуація стає дедалі критичнішою.
Уряд розраховує, що новий закон про особові інвестиційні рахунки (законопроєкт №15314) стане інструментом, який допоможе повернути частину цих коштів у легальний обіг. Як повідомляє Перший бізнесовий, механізм передбачає відкриття спеціальних рахунків, через які українці зможуть інвестувати у державні облігації, інфраструктурні проєкти та інші захищені фінансові інструменти.
Як працюватимуть інвестрахунки
Механізм інвестиційних рахунків достатньо простий: громадянин відкриває спеціальний рахунок у банку-партнері, вносить кошти та обирає напрям інвестування. Держава зі свого боку обіцяє спрощену процедуру відкриття, конкурентну дохідність та підвищений рівень захисту вкладень.
Серед доступних інструментів — облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), які вже зараз дають дохідність 15–18% річних у гривні, а також цільові інфраструктурні облігації під конкретні проєкти відбудови. Окремо розглядається можливість інвестування у фонди нерухомості та аграрні проєкти.
Як відкрити інвестиційний рахунок
Після ухвалення закону процедура буде максимально спрощеною. Для відкриття інвестрахунку знадобляться:
- паспорт громадянина України та ідентифікаційний код;
- відкритий поточний рахунок у будь-якому українському банку;
- заповнена анкета інвестора (онлайн або у відділенні);
- підтвердження джерела походження коштів для сум понад 400 000 грн (відповідно до вимог фінмоніторингу).
Банки-партнери — ймовірно, ПриватБанк, Ощадбанк, Monobank та інші системні установи — отримають право відкривати такі рахунки за спрощеною процедурою. Очікується, що подати заявку можна буде через мобільний застосунок без фізичного візиту до відділення.
Економісти наголошують: навіть залучення 10% «домашніх запасів» — близько $8 млрд — могло б суттєво посилити фінансову стійкість країни, зменшити потребу в зовнішніх запозиченнях та прискорити відновлення інфраструктури.
Головний бар'єр — довіра
Ключовою перешкодою залишається недовіра українців до фінансових інституцій. Багато хто тримає готівку через страх втрат, невизначеність та негативний досвід попередніх криз — достатньо згадати замороження вкладів Ощадбанку СРСР, дефолт 1998 року чи банкопади 2014–2016 років.
Експерти виділяють три фактори, від яких залежатиме успіх інвестрахунків: зрозумілі та прозорі умови, конкурентна дохідність (вища за інфляцію) та реальні державні гарантії повернення коштів. Без цього переконати людей вийняти гроші з-під матраців буде вкрай складно.
Раніше портал Знай повідомляв, банки перекриють перекази: кого торкнеться новий ліміт з серпня.
