Ще кілька років тому віртуальні картки сприймалися виключно як допоміжний інструмент для інтернет-покупок. Сьогодні ж ситуація докорінно змінилася: українці дедалі частіше взагалі відмовляються від фізичного пластику, користуючись лише смартфоном. Банкіри фіксують справжній цифровий бум — і це не просто мода, а глибока трансформація фінансової поведінки.
Як свідчать дані банків, за перший квартал 2026 року кількість токенізованих карток (разом із віртуальними) в Україні зросла до 20,6 мільйона — майже третина від загальної кількості платіжних інструментів. І цей показник продовжує зростати.
Що таке віртуальна картка і як вона працює
Віртуальна картка — це повноцінний банківський інструмент, який не має фізичного пластикового носія та існує виключно в електронному вигляді. Вона містить усі стандартні реквізити, необхідні для платежів: унікальний номер, термін дії та тризначний код безпеки (CVV/CVC). Це дозволяє оплачувати покупки в інтернеті, здійснювати грошові перекази та розраховуватися в офлайн-магазинах через смартфон.
Для безконтактної оплати в магазинах картку потрібно додати в один із мобільних гаманців — Apple Pay або Google Pay. Обов'язкова умова — наявність NFC-модуля у смартфоні. Втім, зараз практично всі нові телефони, навіть бюджетні моделі, оснащені таким чипом.
Щорічний приріст на 20-25%: що кажуть банкіри
Анна Довгальська, заступниця голови правління "Глобус Банку", у коментарі УНІАН підтвердила стійкий тренд: попит на цифрові картки стабільно зростає вже кілька років поспіль. "Після 2020 року клієнти набагато активніше користуються дистанційними банківськими сервісами, а віртуальна картка стала одним із найпростіших інструментів такого переходу", — зазначила вона.
За її словами, нині можна говорити про щорічний приріст кількості віртуальних карток на рівні 20-25%. При цьому змінюються й очікування клієнтів: вони хочуть отримати банківську послугу одразу, без відвідування відділення, очікування виготовлення пластику чи його доставки.
Директорка з маркетингу Unex Bank Аліна Компанець навела показову цифру: "Пластик українці замовляють усе менше і менше. Для значної частини користувачів смартфон фактично замінив фізичний гаманець".
Схожу тенденцію фіксують і в державному Ощадбанку. Директор департаменту продуктів та технологій роздрібного бізнесу Володимир Москаленко зазначив, що клієнти обирають цифровий формат через його простоту: "Оформити таку картку можна за кілька хвилин у мобільному застосунку без відвідування відділення".
Економія для банків — зручність для клієнтів
Цифрові картки вигідні не лише користувачам, а й самим фінустановам. За оцінками "Глобус Банку", випуск однієї віртуальної картки може бути приблизно на 50-90% дешевшим, ніж випуск стандартної пластикової. У масштабах банку, коли йдеться про десятки й сотні тисяч карток, це суттєва економічна перевага.
Крім того, цифровий формат дає змогу миттєво відкривати картку, одразу додавати її до мобільного гаманця й починати користуватися. Більшість банків не стягують плати за оформлення та обслуговування віртуальних карток.
Де пластик усе ще незамінний
Попри стрімке зростання популярності цифрових карток, повна відмова від пластику поки неможлива. Головне обмеження — банкомати. Якщо термінал не підтримує NFC, зняти готівку лише за допомогою віртуальної картки не вдасться.
Як застерегла Аліна Компанець, варто пам'ятати й про залежність від смартфона: якщо гаджет розрядився або його забули вдома, без фізичної картки оплата стане неможливою. Окремі труднощі можуть виникати під час закордонних подорожей: при оренді автомобіля, заселенні в готель або посадці на літак інколи вимагають показати саме "живу" пластикову картку.
Шахраї змінили тактику: що загрожує власникам цифрових карток
Банкіри наголошують: цифрові інструменти зменшують ризики фізичного шахрайства (під час оплати через Apple Pay чи Google Pay продавець не бачить реальних реквізитів картки — натомість використовується токенізований код), але водночас відкривають нове поле для атак.
Головною ціллю зловмисників тепер стає не сама картка, а доступ до смартфона, мобільного банкінгу або фінансового номера телефону. Найпоширеніша схема — фішинг: користувач отримує повідомлення нібито від банку з вимогою "підтвердити операцію" чи "оновити дані". Посилання веде на підроблений сайт, а введені там дані одразу потрапляють до шахраїв.
Фахівці нагадують: банки ніколи не просять клієнтів передавати PIN-коди, CVV чи одноразові коди підтвердження. Будь-які подібні запити — це ознака шахрайства, і безпека цифрової картки напряму залежить від цифрової гігієни користувача.
Раніше портал Знай повідомляв, державний банк ліквідують: чи повернуть українцям заощадження.
Також наш портал інформував, гроші не дійдуть до картки: кому затримають виплати наприкінці червня.
