Схема проста й водночас небезпечна: шахраї перевипускають SIM-карту на своє ім'я, отримують доступ до всіх одноразових паролів, які надходять на номер телефону, й за лічені хвилини оформлюють кредити на нічого не підозрювану людину. Жертва дізнається про борги вже постфактум — коли банк починає вимагати повернення коштів.
Саме в таку пастку потрапила українка, яка з квітня 2022 року через повномасштабну війну проживає в Польщі. Її фінансовий номер "Київстар" перереєстрували на сторонню особу — і за лічені дні з кредитного ліміту зникли десятки тисяч гривень.
Як працювала схема
27 березня 2026 року потерпіла звернулася до Департаменту кіберполіції через сервіс ticket.cyberpolice.gov.ua. У заяві вона описала, що зловмисники отримали контроль над її номером телефону, перехопили OTP-коди від банку та скористалися кредитним лімітом. Жодних розпоряджень на зняття коштів жінка не давала.
Основна атака припала на Sense Bank — шахраї зняли 36 421,35 гривні. Цим справа не обмежилася: зловмисники також намагалися отримати гроші на сайтах мікрокредитування "Быстро деньги" та Moneyveo, а на платформі Kasta+ взяли кредитний ліміт ще на 20 000 гривень.
Поліція відмовила — довелося йти до суду
Попри очевидні ознаки злочину, поліція понад два місяці не вносила відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань. Правоохоронці посилалися на те, що заявниця перебуває за кордоном і "відібрати письмову заяву не виявилося можливим".
Ситуація ускладнювалася ще й тим, що Sense Bank вимагав офіційного підтвердження відкриття кримінального провадження, аби анулювати шахрайську заборгованість. Виходило замкнене коло: банк чекав на документи від поліції, а поліція не починала розслідування.
Адвокат потерпілої 14 травня 2026 року надіслала запит до відділення поліції №1 Баштанського РВП ГУНП у Миколаївській області з вимогою повідомити про стан справи. У відповіді поліція підтвердила: перевірку не проведено, відомості до ЄРДР не внесено.
Що вирішив суд
Слідчий суддя Новобузького районного суду Миколаївської області визнав дії поліції незаконними. У постанові від 17 червня 2026 року зазначено: якщо заява містить обставини, що свідчать про вчинення злочину, перевірка має проводитися в межах відкритого кримінального провадження — і лише після внесення відомостей до ЄРДР.
Суд наголосив: розгляд заяви про злочин у порядку Закону "Про звернення громадян" є принципово незаконним. КПК України — спеціальний закон, і підзаконні накази МВД не можуть підміняти його норми. Відмова, оформлена листом-відповіддю на адвокатський запит, позбавила заявницю права на оскарження процесуального рішення.
Суд зобов'язав поліцію внести відомості до ЄРДР за частиною 3 статті 190 КК України (шахрайство) та статтею 361 КК України (несанкціоноване втручання в роботу комп'ютерних систем).
Як захиститися від SIM-шахрайства
Схема з перевипуском SIM-карти — далеко не єдина. Зловмисники телефонують, представляючись працівниками банку, повідомляють про "застарілий додаток" і надсилають фішингові посилання нібито з офіційного чат-бота. Перейшовши за таким посиланням, людина власноруч передає шахраям авторизаційні дані.
Фахівці з кібербезпеки рекомендують: якщо SIM-карта раптово перестала працювати — негайно телефонуйте оператору та блокуйте всі банківські рахунки. Використовуйте окремий номер для фінансових операцій, який не світиться у відкритих джерелах. У жодному разі не переходьте за посиланнями з SMS чи месенджерів, навіть якщо вони виглядають як повідомлення від банку.
Раніше портал Знай повідомляв, пишуть у Viber і знімають усе до копійки: кого обирають шахраї.
Також наш портал інформував, прийшов "лист із суду" на пошту: як діють шахраї та хто під загрозою.
Більше деталей читай у матеріалі: рідний голос — пастка: ШІ-шахраї спустошують картки українців.
